Assurance auto malussé

Des formules adaptées aux conducteurs malussés !

Les malus se déclenchent habituellement à la suite d'accidents dont vous êtes reconnus comme étant responsable, pouvant éventuellement entraîner la résiliation de votre contrat d'assurance par votre assureur.

Chez Assur Bon Plan, nous vous offrons bien plus qu'une simple assurance auto malussée. Nos experts en assurance auto accompagnent tous les assurés malussés en vous proposant une assistance personnalisée. Assur bon plan est LA solution pour accompagner les automobilistes en difficulté.

C'est quoi le bonus-malus auto ?

Le bonus-malus auto (système de réduction-majoration) vise à ajuster la prime d'assurance en fonction du comportement de conduite de l'assuré. Le principe est d'encourager les comportements responsables au volant et de sanctionner les comportements à risque.

• Bonus : Les conducteurs commencent avec un bonus, ce qui signifie qu'ils bénéficient d'une réduction sur leur prime d'assurance. Le niveau initial du bonus dépend souvent du nombre d’accidents ou de sinistres qu’a pu avoir le conducteur dans le passé.

• Malus : Si un conducteur est responsable d'un accident ou d'un sinistre, son bonus peut être réduit, ce qui entraîne une augmentation de la prime d'assurance. Plus le nombre d'accidents est élevé, plus le malus augmente.

• Ajustement annuel : Le bonus-malus est ajusté chaque année en fonction du comportement de conduite de l'assuré au cours de l'année précédente. Si le conducteur n'a pas eu d'accident, son bonus peut augmenter, entraînant une réduction de la prime. À l'inverse, s'il est responsable d'accidents, son malus peut augmenter, entraînant une augmentation de la prime.

L'assurance auto malus est-elle obligatoire ?

Tout propriétaire de véhicule terrestre à moteur est tenu d'avoir une assurance auto. Ignorer cette obligation peut entraîner des conséquences financières considérables et des sanctions sévères.

À noter ! Depuis le 1ᵉʳ janvier 2019, les forces de l'ordre ont accès au Fichier des Véhicules Assurés (FVA). Ainsi, lors d'un contrôle ou d'une infraction, elles pourront vérifier la validité de l'assurance d'un véhicule.

Quels sont les véhicules concernés par le bonus-malus ?

Le système du bonus-malus concerne tous les véhicules terrestres à moteur. Mais il existe quelques exceptions ! Voici les véhicules qui ne sont pas concernés :

Cyclomoteur
Engin de service hivernal
Motocyclette légère
Quadricycle léger à moteur
Quadricycle lourd à moteur
Véhicule de collection (plus de 30 ans d'âge)
Véhicule d'intérêt général prioritaire (bus)
Véhicule d'intérêt général bénéficiant de facilités de passage (ambulances, véhicules de pompiers)
Véhicule et matériel agricoles
Matériel forestier
Matériel de travaux publics

Comment éviter le malus auto ?

Il est très inconvenant de se trouver en situation de malus, de résiliation pour malus ou non paiement, car il est alors plus difficile de trouver une assurance auto pas chère. Bien que de solutions d'assurance auto spécialisées existent, il devient préférable d'éviter d'être en situation de conducteur malussé.

Pour cela, voici nos conseils :

Adopter une conduite et une allure responsables sur la route dans le but de réduire le risque d'être exposé à des sinistres responsables.
Informer votre assureur de tout changement et plus particulièrement en cas de changement d'établissement bancaire.
Consultez attentivement les conditions contractuelles et pré-contractuelles de votre devis/contrat d'assurance auto. Cela permettra d'éviter certaines surprises comme se rendre compte que son nouveau véhicule ne peut pas être assuré.

Comment calculer sont malus ?

Coefficient de départ : Chaque conducteur commence avec un coefficient de départ égal à 1. Si votre coefficient est inférieur à 1, vous avez un bonus. À l’inverse, si votre coefficient est supérieur à 1, cela signifie que vous avez un malus.

Plusieurs cas de figure sont possibles :

Vous n’avez occasionné aucun sinistre qui justifie une majoration ? Le coefficient de votre cotisation annuelle baissera de 5 %.
Vous avez été reconnu partiellement responsable d’un sinistre ? Votre prime d’assurance auto sera majorée de 12,5 %
Vous avez eu des accidents responsables ? Votre prime d’assurance auto sera majorée de 25 % par sinistre, faisant grimper à l’échéance suivante votre prime annuelle.

À noter ! Votre coefficient peut revenir à 1.00 de façon automatique si aucun sinistre n’a été déclaré durant deux années consécutives ! C’est une très bonne nouvelle, car par le passé, il fallait 5 ans pour récupérer un bonus 100 avec un malus de 125...

→ D’ailleurs, après 13 années consécutives sans être impliqué dans un sinistre responsable, vous avez la possibilité d'atteindre le taux de bonus maximal de 0,50, entraînant une réduction significative de 50 % sur le coût de votre assurance auto.

Calculez facilement votre bonus grâce au tableau ci-dessous !

bonus-malus - assurance auto - calcul

Quels types de sinistres impactent votre malus d'assurance auto ?

En règle générale, les sinistres où votre responsabilité n'est pas engagée n'entraînent pas de malus. Les sinistres qui relèvent d'un cas de force majeure, comme les vols de voiture, les actes de vandalisme, les bris de glace, les catastrophes naturelles ou les incendies, impactent eux votre malus auto.

En ce qui concerne les accidents de la route, les carambolages, les chocs, etc, leur impact sur votre bonus-malus dépend de votre responsabilité.

En cas de circonstances aggravantes telles que délit de fuite, alcoolémie, fausse déclaration, consommation de stupéfiants ou présence d'un conducteur secondaire non déclaré, un malus supplémentaire peut vous être appliqué.

Quelles sont les répercussions de vos malus sur votre assurance auto ?

Les conducteurs malussés ont fréquemment des difficultés à trouver une assurance moto abordable. Les compagnies d'assurance sont généralement réticentes à offrir une couverture complète à ces conducteurs en raison des risques plus élevés qu'ils représentent pour les assureurs. Cependant, chez Assur Bon Plan, nous avons l'expertise nécessaire pour trouver des options d'assurance moto malussé qui offrent une couverture complète à un prix raisonnable.

Quel type de véhicule conduire en étant malussé ou résilié compagnie ?

Lorsque vous vous trouvez en situation de malus, votre prime d'assurance est majorée. Cette prime est basée sur différents critères, toutefois, l'un des critères principaux de calcul du coût de votre assurance auto malus est : le véhicule assuré.

Vous l'aurez compris, plus votre prime d'assurance de base sera importante, plus l'impact du malus sera important. De ce fait, nous vous conseillons, durant la période de votre malus, d'éviter d'assurer un véhicule de luxe ou sportif. Ces derniers étant plus onéreux et plus puissants, ils représentent un plus gros risque aux yeux de votre assurance auto malus.

Assur Bon Plan : Assurance adaptée pour les conducteurs malussés !

Assur Bon Plan s'engage pleinement à soutenir tous les assurés ayant été résiliés ou confrontés à des malus. Nous sommes conscients des défis particuliers auxquels ces conducteurs sont confrontés, et nous nous engageons pleinement à leur offrir des solutions personnalisées et de qualités.

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Comment obtenir un devis d’assurance auto lorsqu’on est malussé avec Assur Bon Plan ?

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